職場新鮮誌

用錢的技術 _ 圖unsplash.com/Cheers雜誌

文 編輯部

你不只要會花錢，還要會用錢。用錢的態度不但反映你的理財觀，連帶人生5大帳戶：健康、關係、人際、能力、心靈，都會道出你的生命樣態。新年伊始，找到你自己的幸福方程式，學會當金錢的主人，打造理想人生！

你會用錢嗎？

這個問題，跟「你會花錢嗎？」很不一樣。

每個人都會「花錢」，但並不是人人都會「用錢」。花錢只是把錢花掉，用錢卻是使用金錢來創造效益。如何用得其所、用得其時，是門大學問。

一個人用錢的態度，除了反映他的理財觀，更包括他的生活觀與人生觀。反過來說，錢夠不夠用，決定的也未必是擁有財富的絕對多寡，而是回歸到一個人怎麼用錢，以及他用錢的原則。

在一般關於理財的討論裡，焦點多半只放在「金錢帳戶」的變動上，然而，這個帳戶能涵蓋的活動，其實只有「賺錢」與「花錢」。如果談「用錢」之後帶來的各種「結果」，那麼要看的，應該就是人生5大帳戶的餘額。

第一個帳戶：健康

這是最重要的一個帳戶，無論為了多遠大的目標都不能犧牲。然而，這卻是最多人會在不知不覺間預先透支的帳戶。

股神巴菲特在《勝利，並非事事順利：30位典範人物不藏私的人生真心話》一書中指出：「假設我送你一部夢寐以求的車，今天就停在你家等你。但前提是你要開一輩子，而且沒有第二部車，你會怎麼照顧它？」

他接著說：「你會小心再小心，例如在開車前把使用手冊看個4遍以防萬一；只要車子有任何問題，你會馬上處理，因為你知道自己活多久，車子就必須撐多久。」

這個比喻，充分說明了他對如何看待健康帳戶的忠告：「這就是你該照顧自己的方式！人的一生只有一個腦袋和身體，如果年輕時不好好照顧，等到40或50歲時，你就會像一輛哪裡都去不了的車子。」

第二個帳戶：關係

這包括對親情、愛情、友情的經營。這個帳戶平常不容易凸顯價值，然而關鍵時刻需要提領時，若餘額不足，會讓人格外失落。

同樣是來自巴菲特的建議：「若有一天人老了，你會希望那些愛你的人是真心的。金錢不會讓人成功，我見過一些有錢人表面風光，但其實處境悲涼，沒半個人愛他們。」

關係帳戶只能靠積少成多，沒辦法一筆大額存進、大額提出，比起單純花錢「買」感情，它更需要用心經營。

第三個帳戶：人際

這指的是更廣泛的人脈網絡，來自工作或是社交場域。他們可能一開始只是泛泛之交，但也可能成為後來引介新機會、新業務的來源。

能夠增進人際帳戶存量的，是信用、誠實與雙贏的互動。一個老是喜歡占別人便宜的人，看來當下似乎是「賺」到了，但對人際帳戶來說，絕對是不斷疊加的赤字。

第四個帳戶：能力

也就是自我投資，隨著職涯進入不同階段，勢必要不斷拓展專業，拼出必要的能力藍圖。

幾年前，王品集團創辦人戴勝益曾因一句「月薪不到5萬不要儲蓄」，引起社會軒然大波。其實，戴勝益的本意並不是反對儲蓄，他的主張是當目前收入不高時，怎麼存都很難存出大錢，不如把錢投入建立人脈。事實上，他的體會也源於親身經歷，如果不是靠著貴人相助，戴勝益無法順利走上創業之路。

台積電創辦人張忠謀則從另一個角度回應。他指出：「薪資在5萬元以下還要存錢，老實說也存不了多少，不如把錢投資自己。而投資自己有各種方法，例如去上課進修、進行具教育性的旅遊等。」

顯然，從張忠謀的觀點，至少在剛進社會的前幾年，把錢投入能力帳戶的效益，遠高於放在金錢帳戶。畢竟，機會是留給準備好的人，而這「準備」，看的就是能力帳戶。

第五個帳戶：心靈

心靈也需要不間斷地灌溉、滋養。在總結各種帳戶的表現後，午夜夢迴時面對自己，畫下這個帳戶的“bottom line”（損益線），你覺得一切都忙得值得、有意義，還是漫無章法地「忙、茫、盲」？

用錢時，如何決定這5個帳戶的先後順序，將帶給你不同的人生軌跡。

重新排列組合，找出你的平衡方程式

這5個帳戶的排列組合，可以得出千變萬化的生命樣態，然而不論收入多少，都必須找到屬於自己的平衡方程式，不能讓任何一個帳戶出現負數。

所以，仔細看看它們個別的使用現況，每個帳戶是消費（減少），還是儲蓄（增加），又或是投資（以目前的作為，增加未來效益）？你滿意目前的成績嗎？你的平衡之道又是什麼？

花錢不難，難的是用錢用得有智慧，能讓人生帳戶價值極大化。新年伊始，就從現在開始學會「用錢的技術」吧！透過封面故事中的系列報導，兼具策略端與工具性，讓你就此成為金錢的主人，打造出理想人生！